Wie wir P2P-Plattformen bewerten
Unser Ziel ist ein fairer, nachvollziehbarer und reproduzierbarer Vergleich aller P2P-Plattformen. Dazu nutzen wir ein gewichtetes Scoring-Modell, das sechs Hauptkategorien umfasst. Jede Plattform wird anhand identischer Kriterien und Datenquellen bewertet. Das Gesamtergebnis ist ein Score von 0 bis 10 Punkten.
Die sechs Bewertungskriterien
| Kriterium | Gewichtung | Was wir pruefen |
|---|---|---|
| Rendite | 25 % | Historische Nettorendite, aktuelle Zinssaetze, Abweichung von Werbeversprechen |
| Sicherheit | 25 % | Rueckkaufmechanismus, Provision Fund, Besicherung von Krediten, Ausfallhistorie |
| Regulierung | 20 % | BaFin-Registrierung oder EU-Aequivalent, Lizenzstatus, Transparenzberichte |
| Bedienung | 15 % | Auto-Invest, Sekundaermarkt, Sprache, mobile Nutzbarkeit, Onboarding-Aufwand |
| Transparenz | 10 % | Offenlegung der Statistiken, Jahresberichte, Kreditbuch-Einsicht, Kommunikation |
| Support | 5 % | Reaktionszeit, Erreichbarkeit, Qualitaet der Antworten im Test |
Prozess der Plattformanalyse
- Datenerhebung: Wir sammeln oeffentlich verfuegbare Informationen von der Plattform-Website, Geschaeftsberichten, Pressemitteilungen und regulatorischen Quellen.
- Eigene Kontoeroeffnung: Mindestens ein Teammitglied erhaelt ein aktives Anlegerkonto bei der Plattform und investiert reales Kapital.
- Strukturierter Test: Wir pruefen alle Funktionen systematisch anhand eines standardisierten Testprotokolls.
- Scoring: Jedes Kriterium wird auf einer Skala von 1 bis 10 bewertet und mit dem Gewichtungsfaktor multipliziert.
- Peer-Review: Ein zweites Teammitglied prueft die Bewertung auf Konsistenz und Fairness.
- Veroeffentlichung: Das Profil wird mit Datum und Versionshinweis veroeeffentlicht.
- Aktualisierung: Quartalseweise Ueberpruefung; bei wesentlichen Plattformaenderungen sofortige Ad-hoc-Aktualisierung.
Detailbeschreibung der Kriterien
1. Rendite (25 %)
Wir betrachten die tatsaechlich realisierte Nettorendite ueber mindestens 12 Monate, nicht nur beworbene Maximalwerte. Relevant sind ausserdem die Verteilung der Zinssaetze ueber verschiedene Kreditarten, etwaige Plattformgebuehren fuer Anleger sowie die historische Konsistenz der Ausschuettungen.
2. Sicherheit (25 %)
Bei der Sicherheitsbewertung unterscheiden wir zwischen vertraglichen Mechanismen (Rueckkaufmechanismus, Besicherung durch Immobilien oder andere Sachwerte) und freiwilligen Schutzinstrumenten (Provision Fund, Ruecklagen). Wir pruuefen, ob Schutzversprechen in der Vergangenheit eingehalten wurden und wie Plattformen mit Ausfaellen umgegangen sind. Wichtig: Kein P2P-Investment ist ohne Verlustrisiko; wir bewerten das relative Schutzniveau.
3. Regulierung (20 %)
Wir pruefen, ob die Plattform oder ihre Muttergesellschaft ueber eine Lizenz der BaFin, der FCMC (Lettland), der FCA (UK) oder einer anderen anerkannten EU-Behoerde verfuegt. Plattformen mit anerkanntem Regulierungsstatus erhalten hoehere Punkte. Wir beruecksichtigen auch Einlagenabsicherungen, Treuhandkonten fuer Anlegergelder und die Qualitaet des Aufsichtsberichts.
4. Bedienung (15 %)
Intuitive Bedienung, ein funktionierender Auto-Invest, ein liquider Sekundaermarkt und eine deutsche Benutzeroberflaeche sind wesentliche Punkte. Wir testen das Onboarding, die Kontoeroeffnung, Einzahlungs- und Auszahlungsgeschwindigkeit sowie die Mobil-Nutzbarkeit.
5. Transparenz (10 %)
Plattformen, die regelmaessig Statistiken veroeeffentlichen, Einblick in das Kreditbuch gewaehren und proaktiv ueber Probleme informieren, werden besser bewertet. Wir pruefen die Aktualitaet des letzten Jahresberichts sowie die Qualitaet der Kommunikation bei Krisenereignissen.
6. Support (5 %)
Wir senden standardisierte Testanfragen und messen Reaktionszeit sowie Qualitaet der Antworten. Bewertet wird die Erreichbarkeit ueber E-Mail, Chat oder Telefon sowie die Verfuegbarkeit deutschsprachiger Unterstuetzung.